系统性投资计划 — 在印度称为 SIP，在其他地方叫定投或成本平均法 — 不论价格高低，每月向基金投入相同金额。它的吸引力有两点：价格低时买到更多份额，价格高时买得更少；而且每一笔投入从进入当天就开始复利。此计算器展示这种复利最终累积成多少。

步骤

1. 1 输入每月金额、预期年化收益率和年数。三个结果数字即时更新。
2. 2 可选：加入第一天投入的一次性资金和每年递增比例 — 即每年提高每月金额的百分比。
3. 3 查看图表和逐年表格，了解最终价值中多少是你的本金、多少是收益。

公式

设月利率 i = 年利率 ÷ 12，每月投入 P 共 n 期，则每月月初缴款的 SIP 未来价值为 P × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i × (1 + i)。若在月末缴款，则去掉最后的 (1 + i) 因子。计算器逐月循环计算而不用封闭公式，以便精确纳入递增和一次性投入。

应该假设多少收益率？

使用该资产类别的长期平均值，而不是去年的数字。宽基股票指数基金在数十年间的名义年化收益约为 7–10%，债券基金更低，期间波动很大。试一个保守值和一个乐观值，并为两者之间的差距做好准备；这个工具是推算，不是预测。

为什么递增很重要

每年把月投入提高 10% — 大致与工资增长同步 — 会让 20 年计划的最终价值比固定投入多出一倍以上，因为后期较大的缴款次数多，而早期的习惯已经养成。输入递增百分比，看看对你自己数字的影响。

一次性投入与每月定投

今天投入的钱比明年投入的钱有更长的复利时间，所以手头已有的一笔资金平均而言会胜过分成几个月慢慢投入。SIP 适合每月到手的收入，也适合那些否则会一直等待完美时机的人。一次性投入字段让你把两者结合起来。