房贷计算器是从你已经看中的房价出发，告诉你月供多少。这个反过来走：从你的收入出发，减掉你已经背着的债，留出税费和保险，最后才问剩下的这笔月供能撑起多大的贷款。算出来的数字是找房子的起点，而不是对一套你已经动心的房子下的判决。

三步上手

1. 1 填入你的税前月收入，以及你目前已经在还的债务月供。
2. 2 再填上你攒下的首付、预计的利率，以及你想要的贷款年限。
3. 3 把收入比例上下调一调。它对结果的影响比利率还大。

为什么那个百分比比利率更要紧

找房贷的人会花好几周去追那零点二五个百分点的利率，却只花几分钟决定拿收入的多大一块押上去。后一个决定牵动的钱更多。在常见利率下，把住房占比从 33% 降到 28%，够得着的房价会缩掉大约六分之一——这远超零点二五个点的利率差所能带来的影响，而且和利率不同，这个数完全由你自己定。

银行批得下来，不等于你过得下去

放贷机构评估的是你会不会还钱，不是你会不会过得好。他们的上限只为贷款留了位置，别的什么都没留——明年才开始的托儿费没有，选了便宜郊区就得搭上的通勤没有，第三年漏水的屋顶也没有。你在这里填的收入比例，是这整套计算里唯一让你自己的生活进入算式的地方；所以它是一个可填的字段，而不是一条写死的规矩。