当你在多处欠款时，还款顺序很重要。雪崩法把每一分闲钱投向利率最高的债务，总成本最低；雪球法先还清余额最小的债务，带来让人坚持下去的快速成就感。此计算器逐月运行两种方法，显示你还清的日期以及每条路径的成本。

步骤

1. 1 输入每笔债务的当前余额、年利率和每月最低还款额。有几笔债务就添加几行。
2. 2 填入每月在最低额之外还能用于还债的额外金额 — 哪怕很小的数字也会改变结果。
3. 3 在雪崩法和雪球法之间切换，比较还清日期、总利息以及债务消失的顺序。

滚动还款如何运作

每个月，每笔债务计入利息并收到其最低还款额，额外还款投向目标债务。一笔债务还清后，它的最低还款额不会从你的预算中消失 — 而是并入额外还款，攻向下一个目标。正是这种滚动让两种方法都比只还最低额快得多；只还最低额时，每还清一笔债务只是减少了你的支出。

雪崩法：最省钱的路径

按利率排序能让总利息最少，这在数学上毫无例外。若两笔债务利率相同，余额小的先还。当数字能激励你、且利率差异很大时选雪崩法 — 26% 的商店卡旁边放着 7% 的车贷就是典型例子。

雪球法：最快的第一个胜利

按余额排序能在几周或几个月内还清第一笔债务，这种看得见的进展让许多人坚持了下来。它通常多付一些利息，有时多花一两个月；比较行会准确显示差多少。如果差别很小，你能坚持的方法就是更好的方法。

当还款不足以覆盖利息时

如果某笔债务的最低还款额低于其每月利息，余额会越滚越大，任何排序都无济于事。计算器在 600 个月后停止并告诉你方案已停滞。解决办法是提高还款额、通过再融资或余额转移降低利率，或两者并行。